A busca por empréstimos pessoais nos Estados Unidos cresceu significativamente nos últimos anos, e em 2025 a diversidade de opções nunca foi tão ampla.
Com fintechs inovadoras, bancos tradicionais e plataformas digitais oferecendo soluções rápidas e personalizadas, encontrar a opção certa depende de entender como cada produto funciona e para quem ele é indicado.
1. SoFi Personal Loans
A SoFi se destaca por oferecer empréstimos com taxas competitivas e isenção de taxas ocultas, como taxa de originação ou multa por quitação antecipada. Ela é ideal para quem busca valores altos com condições justas e processo 100% online.
Anúncios
- Valores: $5.000 a $100.000
- APR: A partir de 8,99%
- Requisitos: Bom score de crédito (acima de 680), comprovação de renda e histórico financeiro sólido
- Benefício: Possibilidade de pausa nos pagamentos em caso de dificuldade financeira
2. LightStream (Truist)
A LightStream é conhecida pela liberação extremamente rápida (no mesmo dia) e por atender clientes com excelente histórico de crédito, oferecendo taxas extremamente baixas e sem burocracia.
- Valores: $5.000 a $100.000
- APR: A partir de 7,49% com desconto de pagamento automático
- Requisitos: Crédito excelente (FICO 720+), renda comprovada e bom histórico bancário
- Benefício: Garantia de taxa mais baixa — se você encontrar melhor, eles cobrem
3. Marcus by Goldman Sachs
Marcus é uma opção robusta, com condições claras, sem taxas escondidas e benefícios como o adiamento de uma parcela a cada 12 pagamentos pontuais.
Anúncios
- Valores: $3.500 a $40.000
- APR: A partir de 6,99%
- Requisitos: Crédito acima da média, estabilidade financeira
- Benefício: Flexibilidade e política de adiantamento de pagamento sem penalidade
4. Upstart
Diferente das demais, a Upstart utiliza inteligência artificial para analisar variáveis além do score de crédito, como nível educacional e histórico de emprego.
- Valores: $1.000 a $50.000
- APR: De 6,4% a 35,99%
- Requisitos: Crédito médio a bom (a partir de 580), sem histórico de inadimplência grave
- Benefício: Aprovação para quem ainda está construindo crédito
5. Upgrade
Especializada em consolidação de dívidas, a Upgrade é uma fintech que oferece empréstimos com condições flexíveis e aceita score intermediário.
- Valores: $1.000 a $50.000
- APR: De 8,49% a 35,99%
- Requisitos: Score a partir de 600, comprovante de renda
- Benefício: Interface intuitiva e liberação rápida
6. Best Egg
Voltada para quem possui crédito bom, mas não excelente, a Best Egg entrega rapidez e agilidade no processo, ideal para emergências.
- Valores: $2.000 a $50.000
- APR: De 8,99% a 35,99%
- Requisitos: Score acima de 640, comprovante de renda
- Benefício: Processo simples e taxas competitivas
7. Avant
A Avant é focada em consumidores com crédito fraco a regular, sendo uma das poucas opções viáveis para esse público.
- Valores: $2.000 a $35.000
- APR: De 9,95% a 35,99%
- Requisitos: Score a partir de 580, histórico bancário
- Benefício: Processo de solicitação direto e transparente
8. Discover Personal Loans
Discover oferece empréstimos pessoais com transparência e sem taxas de originação, especialmente para seus clientes atuais.
- Valores: $2.500 a $40.000
- APR: De 6,99% a 24,99%
- Requisitos: Crédito sólido e renda estável
- Benefício: Atendimento ao cliente premiado e integração com produtos do banco
9. LendingClub
Pioneira no sistema de empréstimos peer-to-peer, a LendingClub conecta solicitantes a investidores, oferecendo taxas acessíveis e foco em consolidação de dívidas.
- Valores: $1.000 a $40.000
- APR: De 9,57% a 35,99%
- Requisitos: Score médio a bom, renda comprovada
- Benefício: Boa aprovação para autônomos e pessoas físicas
10. OneMain Financial
Indicada para quem prefere atendimento presencial, a OneMain tem agências físicas em todo o país e atende inclusive clientes com histórico de crédito limitado.
- Valores: $1.500 a $20.000
- APR: De 18% a 35,99%
- Requisitos: Score a partir de 600, comprovante de renda e residência
- Benefício: Atendimento pessoal, mesmo em áreas rurais ou sem acesso digital
Perguntas Frequentes (FAQ)
1. Qual o melhor empréstimo para crédito médio?
Opções como Upgrade, Upstart e Avant são mais tolerantes com scores medianos. Elas analisam outras variáveis e oferecem condições acessíveis.
2. Preciso oferecer garantia para conseguir valores maiores?
Não obrigatoriamente. Empréstimos como os da SoFi ou LightStream oferecem até $100.000 sem garantia, mas exigem crédito sólido. Com garantia, as taxas podem ser ainda menores.
3. Posso usar o empréstimo para quitar dívidas?
Sim. Muitos solicitantes usam empréstimos pessoais para consolidar dívidas de cartão de crédito, o que pode reduzir os juros totais pagos.
4. O que é uma “origination fee”?
É uma taxa cobrada por algumas instituições na hora de liberar o empréstimo, variando entre 1% e 8%. Algumas empresas não cobram essa taxa, como Marcus e Discover.
5. Como saber se uma instituição é confiável?
Pesquise no Better Business Bureau (BBB), verifique se é regulamentada pelo estado e leia avaliações em sites como Trustpilot e NerdWallet.
6. Em quanto tempo recebo o dinheiro?
Geralmente entre 1 a 3 dias úteis após a aprovação. Algumas fintechs liberam em menos de 24 horas, especialmente para clientes com conta integrada.
7. Empréstimos afetam o score de crédito?
Sim. Uma solicitação (hard inquiry) pode reduzir ligeiramente o score no curto prazo. Porém, pagar em dia pode melhorar sua pontuação ao longo do tempo.
8. Posso antecipar parcelas sem penalidade?
Sim, na maioria dos casos. Empresas como SoFi, Marcus e Discover permitem pagamentos adiantados sem custo adicional.
9. É possível simular antes de aplicar?
Sim. A maioria das plataformas oferece simulações com soft inquiry, que não afetam o seu score de crédito.
10. Posso fazer mais de um empréstimo ao mesmo tempo?
Depende da sua capacidade de pagamento e da política do credor. Ter múltiplos empréstimos pode comprometer sua saúde financeira e dificultar novas aprovações.
11. Quais são os documentos exigidos?
Em geral: comprovante de identidade, renda (holerite ou extrato), residência e, em alguns casos, histórico de crédito ou conta bancária vinculada.
12. Qual o impacto de um empréstimo no imposto de renda?
Nos EUA, empréstimos pessoais não são tributados como renda. Porém, os juros pagos também não são dedutíveis, salvo em situações específicas (como empréstimos educacionais ou empresariais).
Conclusão
O mercado de empréstimos pessoais nos Estados Unidos está mais acessível, diversificado e competitivo do que nunca. Em 2025, consumidores de todos os perfis — desde quem tem crédito excelente até quem ainda está construindo sua reputação — encontram opções sob medida para suas necessidades.
Escolher o melhor empréstimo não se resume a buscar o menor juro. É preciso avaliar o custo total, prazo, reputação da empresa, tempo de liberação e flexibilidade de pagamento. Entender seu perfil, simular com calma e comparar diferentes ofertas é o caminho para tomar uma decisão financeira inteligente.
Com planejamento e atenção aos detalhes, o empréstimo certo pode ser uma solução poderosa — seja para resolver pendências, investir ou realizar sonhos de forma segura e consciente.
