Ter um score de crédito abaixo de 600 sempre foi motivo de preocupação na hora de buscar um empréstimo pessoal. Porém, em 2025, a realidade é diferente. Com a entrada de novas fintechs no mercado e a modernização do sistema de análise de crédito, hoje é possível conseguir um empréstimo mesmo com um histórico considerado de risco.
A chave para isso está em conhecer as instituições certas, entender o que elas analisam além do score, e preparar-se adequadamente para a solicitação. Neste artigo, você verá quais são as melhores opções para quem tem um score abaixo de 600 e como aumentar suas chances de ser aprovado.
1. Avant – Foco em crédito baixo com liberação rápida
A Avant é uma das empresas mais conhecidas nos EUA por oferecer empréstimos pessoais para quem tem crédito ruim ou mediano. Seu processo é simples e direto, e ela aceita scores a partir de 550.
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- Valores: $2.000 a $35.000
- APR: De 9,95% a 35,99%
- Prazo de pagamento: 24 a 60 meses
- Destaque: Liberação rápida e boa taxa de aprovação para quem tem score ruim
É uma das poucas empresas confiáveis voltadas especificamente para perfis com histórico de crédito baixo.
SOLICITE SEU EMPRESTIMO AGORA2. OppLoans – Aprovação com base em histórico bancário
A OppLoans analisa o histórico de movimentação bancária em vez do score tradicional. Isso permite a aprovação mesmo para pessoas com score inferior a 550.
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- Valores: $500 a $4.000
- APR: Entre 59% e 160% (mais alta, mas sem consulta ao crédito)
- Prazo de pagamento: 9 a 24 meses
- Destaque: Não exige verificação de crédito tradicional (no hard pull)
Indicada para quem não tem histórico de crédito ou possui muitas rejeições recentes.
SOLICITE SEU EMPRESTIMO AGORA3. OneMain Financial – Atendimento pessoal com análise flexível
OneMain é uma instituição tradicional com presença física nos EUA. Oferece análise humanizada, atendimento em agências e empréstimos para perfis com crédito fraco.
- Valores: $1.500 a $20.000
- APR: De 18% a 35,99%
- Prazo de pagamento: 24 a 60 meses
- Destaque: Atendimento presencial e maior chance de aprovação para quem apresenta renda estável
Ideal para quem prefere conversar com um atendente e ter suporte pessoal.
SOLICITE SEU EMPRESTIMO AGORA4. Upgrade – Boa alternativa para crédito médio-baixo
A Upgrade aceita scores a partir de 580 e oferece condições flexíveis. Seu processo é 100% digital, com resposta rápida e boa avaliação de usuários com histórico imperfeito.
- Valores: $1.000 a $50.000
- APR: De 8,49% a 35,99%
- Prazo de pagamento: 36 a 60 meses
- Destaque: Plataforma moderna com boas opções para refinanciamento
Indicada para quem já tem alguma experiência com crédito e deseja consolidar dívidas.
SOLICITE SEU EMPRESTIMO AGORA5. NetCredit – Flexibilidade com prazos curtos
A NetCredit oferece empréstimos pessoais para quem tem dificuldades de aprovação em bancos tradicionais. Mesmo com APR mais alto, permite acesso rápido e flexível.
- Valores: $1.000 a $10.000
- APR: De 34% a 155%
- Prazo de pagamento: 6 a 60 meses
- Destaque: Processo simples, inclusive para quem está recomeçando
Ideal para emergências, mesmo com score abaixo de 580.
SOLICITE SEU EMPRESTIMO AGORAPerguntas Frequentes (FAQ)
1. Score abaixo de 600 significa nome sujo?
Não necessariamente. O score reflete o histórico de crédito, não apenas se há dívidas em aberto. Atrasos, limites estourados ou falta de movimentação recente também derrubam a pontuação.
2. Essas empresas realmente aprovam pessoas com crédito ruim?
Sim. Elas têm critérios próprios, muitas vezes mais flexíveis do que bancos tradicionais. A análise inclui renda, movimentação da conta e comportamento financeiro recente.
3. Posso simular sem prejudicar meu score?
Sim. A maioria das empresas utiliza análise via soft inquiry, que não afeta sua pontuação. Apenas após a proposta formalizada é que ocorre a consulta oficial.
4. Preciso apresentar garantia?
Algumas empresas oferecem opções com garantia, mas a maioria dos empréstimos listados aqui são pessoais, sem necessidade de vincular carro ou imóvel.
5. Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?
Após a aprovação, a maioria das empresas libera o valor em até 1 a 3 dias úteis. Em alguns casos, o depósito pode acontecer no mesmo dia.
6. Posso usar o valor para qualquer coisa?
Sim. O uso é livre: quitar dívidas, investir, viajar, reformar, pagar contas ou cobrir emergências.
7. Esses empréstimos ajudam a melhorar meu score?
Sim, desde que pagos em dia. O histórico positivo é reportado às agências de crédito, o que contribui para subir sua pontuação.
8. Posso solicitar mais de um empréstimo?
Depende da empresa e da sua capacidade de pagamento. Ter mais de um empréstimo ativo aumenta o risco de inadimplência e pode reduzir o score.
9. Qual é o impacto de juros mais altos?
Juros altos aumentam o valor total pago. Por isso, é importante simular e escolher o menor prazo possível dentro do seu orçamento.
10. Como saber se uma empresa é confiável?
Pesquise no Better Business Bureau (BBB), Trustpilot ou CFPB. Evite qualquer empresa que peça taxa antecipada ou prometa aprovação garantida.
11. Posso aplicar com ITIN ao invés de SSN?
Algumas plataformas aceitam ITIN, principalmente se você tiver conta bancária ativa e comprovante de renda nos EUA.
12. Preciso ter conta bancária para receber o valor?
Sim. O valor será depositado diretamente em uma conta no seu nome.
13. Quanto tempo leva o processo de análise?
Entre 10 minutos e 48 horas, dependendo da empresa. Algumas oferecem aprovação quase imediata.
14. Os pagamentos são fixos?
Sim. A maioria trabalha com parcelas fixas mensais durante todo o prazo.
15. Existe algum limite de idade?
Sim. É preciso ter mais de 18 anos. Algumas empresas também avaliam se o solicitante tem renda estável e idade compatível com o prazo do empréstimo.
Conclusão
Conseguir um empréstimo pessoal com score abaixo de 600 já foi quase impossível. Mas isso mudou. Hoje, existem diversas instituições preparadas para avaliar mais do que números. Elas analisam pessoas, comportamento, potencial de pagamento e contexto — abrindo caminho para uma análise de crédito mais justa e acessível.
As empresas que citamos aqui oferecem oportunidades reais para quem está com score baixo, mas deseja reorganizar a vida financeira. Com prazos acessíveis, análise flexível e suporte adequado, esses empréstimos podem ser o primeiro passo para sair do sufoco e até começar a reconstruir seu histórico.
Mas atenção: por mais que a aprovação esteja ao alcance, é essencial agir com responsabilidade. Simule antes, leia todos os termos, calcule o impacto das parcelas no seu orçamento e evite assumir dívidas maiores do que você pode pagar.
A boa notícia é que o crédito voltou a ser possível — mesmo com um score baixo. E agora você sabe exatamente onde procurar.
